Hoje trouxemos para você, futura pessoa rica, uma estratégia fundamental para o enriquecimento pessoal focada no uso inteligente de sua renda. Uma das habilidades essenciais da mente rica é saber administrar bem o próprio dinheiro, antes mesmo de pensar em como ganhar mais dinheiro.
Entenda, ganhar mais dinheiro não é a solução para seus problemas. Se você administrava mal seu salário de R$3.000, também não saberá administrar um salário de R$30.000. A prioridade da mente rica é primeiramente saber administrar bem a própria renda, para só depois buscar ganhar mais dinheiro. Afinal, muitas vezes vemos na televisão casos de pessoas que ganharam na loteria e em poucos anos já estavam falidas. Ou seja, não importa quanto dinheiro você tenha, se não souber administrá-lo, cedo ou tarde ele irá acabar.
Como funciona?
A regra 50-30-20 é bastante simples, mas já é um grande passo para iniciar uma revolução na sua vida financeira. Muitas pessoas tem a possibilidade de aplicar essa regra, mas não o fazem. Dessa forma, muita gente acaba vivendo em dívidas e presa ao rotativo do cartão de crédito sendo que muitas vezes uma simples mudança de comportamento poderia salvar seu bolso.
Para praticar a regra 50-30-20, primeiramente precisamos entender o que ela é. Basicamente trata-se de distribuir a sua renda em porcentagens de 50%, 30% e 20%, cada uma destinada a cobrir uma variável distinta.
50% para o custo de vida
Primeiramente, o que é custo de vida? Basicamente custo de vida é a quantidade de dinheiro necessária para sustentar as despesas essenciais dentro do seu estilo de vida. Aqui incluímos os seguintes custos:
- Moradia (aluguel, IPTU, condomínio, contas básicas da casa como água, luz, gás, internet, etc)
- Transporte (prestações do carro, gasolina, passagem de ônibus, IPVA)
- Saúde (plano de saúde, compras em farmácia, etc)
- Alimentação (inclui compras de mercado para a casa mas também as saidinhas para comer fora em restaurantes, lanchonetes, etc)
- Vestuário
- Higiene pessoal
- Pagamento de dívidas (rotativo do cartão de crédito, parcelamento de compras, etc)
Deu para entender né? Custo de vida se refere basicamente à quantia mínima de dinheiro que você precisa para sustentar seu estilo de vida hoje. E a regra 50-30-20 determina que todo seu custo de vida seja coberto por no máximo 50% de sua renda. Ou seja, se você tem um salário de R$2.600, o ideal é que com R$1.300 você consiga cobrir todos esses gastos.
Obviamente algumas mudanças podem ser necessárias para essa conta fechar. Talvez você precise usar mais o transporte público do que seu carro, talvez alugar uma casa mais barata ou gastar menos comendo fora de casa. Aqui vai da análise de cada um, mas o que sabemos é que pequenos sacrifícios hoje podem te render bons frutos no futuro.
30% para o lazer
Aqui entram todas as coisas não-essenciais, mas que estão voltadas ao seu bem-estar, e este sim é essencial à vida. São coisas que você até poderia abrir mão, mas sabemos que não é necessário, pois é muito importante termos qualidade de vida e desfrutar de bons momentos com amigos e familiares. Nessa variável, a ideia é que você consiga com no máximo 30% de sua renda cobrir todos gastos com laser, como os seguintes:
- Balada e festas com os amigos
- Cinema, shows e apresentações artísticas
- Viagens com a família
- Qualquer hobby que você tenha e que gere um custo (por exemplo, videogames)
A ideia é cobrir todos gastos com lazer com no máximo 30% de sua renda. No exemplo acima, para uma renda de R$2.600, o ideal é que você não gaste mais de R$780 mensais para cobrir essas atividades.
20% para investimentos
E com os 20% restantes dessa distribuição, que no exemplo de uma renda de R$2.600 são R$520, o ideal é fazer bons investimentos! Títulos do Tesouro Direto, Ações de empresas, etc. O melhor caminho é sempre distribuir bem seus investimentos, pensando em investir a curto, médio e longo prazo. Também é bom variar entre os investimentos com rendimentos diários, mensais, semestrais, etc.
Mesmo que não pareça muito, investindo mensalmente os R$520 desse exemplo em investimentos que rendam em média 0,5% ao mês (já descontado taxas e impostos), ao fim de 20 anos você terá investido um total de R$125.320,00, mas somando os juros, terá acumulado um total de R$241.979,53. Praticamente o dobro! E existem investimentos com rentabilidade ainda maior!
Nessa variável você também poderá incluir tudo o que for um investimento pessoal para você, para o seu eu do futuro. Por exemplo:
- Fazer um curso para aprimoramento profissional
- Comprar livros sobre educação financeira para estudar
- Reformar seu estabelecimento para fazer melhores vendas
Tudo isso pode ser considerado formas de investimentos!
A regra 50-30-20 não deve ser um objetivo, mas um caminho pelo qual você irá trilhar rumo ao sucesso! Lembre-se sempre de ser flexível e buscar formas de adaptar as ideias à sua realidade e que você também não precisa seguir a risca esses números.
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